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#【专栏】苗小喵的财务进阶之路

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苗小喵

【基金投资】基金定投这几年,我学到了什么?

苗小喵
苗小喵   苗小喵 2020-01-22 21:13 阅读(1967)

      01 坚持才能胜利,握住才有丰收

www.66777.com_【官方首页】-幸运彩票      大约2015年7月份开始接触基金定投,最开始定投的基金是易方达中小盘和国泰中小盘,那时候了解的基金知识很少,貌似都不知道基金有指数基金和主动型基金之分。那时候很单纯地就按照业绩排名及星级确定了定投基金,两只基金都排名前列,而且都是五星级基金。

      然后开始了每月一定投,结果两只基金业绩都不错,很快达到了止盈点(10%),于是卖出,然后重新开始定投。后来有一两年没有了收入,也就停止了基金定投,清空了基金。虽然这4年半时间里,大盘涨涨跌跌,即使3400点+时不止盈,即使现在依旧没回到3100点,但如果从2015年7月1日每月坚持定投1000元,本金也已积累了55000元,易方达中小盘收益率达到了73.11%,,年化收益率约16.25%,收益40210元;即使去年跌得一塌糊涂的国泰中小盘的收益率也有24.81%,年化收益率5.5%,收益13646元。

      而事实是,易方达中小盘历史总盈利仅为4位数,而国泰中小盘历史总盈利-5500元,对你没看错,是亏钱的。

      基金定投要耐得住寂寞,有时候,设置好定投计划,然后把APP卸载,或许会得到更好的结果!

      02 份额比收益率更重要

www.66777.com_【官方首页】-幸运彩票      没错,基金定投近5年时间,我琢磨到了这个道理。www.66777.com_【官方首页】-幸运彩票以易方达中小盘为例,从定投开始,这一基金就很给力,收益蹭蹭蹭往上涨,但是,会造成什么结果呢?那就是收益率已经10%以上,但因为涨得太快,份额只积累了一丢丢。投入2000元钱,止盈点为10%,收益不过200元,即使收益率为20%,收益也不过400元。即使卖出后会继续定投,但是份额要重新积累,也许很快又达到了止盈点,但是收益也不过几百元。

www.66777.com_【官方首页】-幸运彩票      所以,如果达到了心目中的止盈点,不妨参考一下基金份额。如果基金定投刚刚开始,份额不多,不妨继续坚持定投,积累基金份额,也许会遇到下跌回吐收益,但是份额增加了,总收益反而会更多。www.66777.com_【官方首页】-幸运彩票本金2000元、收益率15%,收益300元;本金6000元、收益率10%,收益600元,看,即使牺牲了收益率,收益反而增加。

      03 参考市场点位,大胆买入

      指数基金有估值百分位可以参考,根据估值情况,可以大概清楚某指数基金是贵还是便宜。而主动型基金可以参考大盘点位,比如去年的2440点,大盘已经在3000点以下,按照很多人的规矩,3000点以下应该加倍定投,但又多少人真正执行?即使到了2440点,即使大家明白点位已经很低,但很多人还是不敢加大定投金额,比如我——被一路下滑的大盘吓到了,总觉得下跌遥遥无期,错过了加码的好时机。我告诉自己,如果大盘再次跌到2800点,我就会三倍定投,但是,如果大盘真的不回头地一路下滑,我真的有勇气吗?果然,投资要战胜恐惧!

      04 做好资产配置,不要孤注一掷

      这一点是我最近才体会到的。我说的资产配置不是指大类资产的配置,而是定投基金的均衡配置——大盘、中小盘结合结合;国内、国外市场结合;主动、被动基金结合;宽基与窄基金结合。除非大牛市,否则大概率是各种风格轮动发力,www.66777.com_【官方首页】-幸运彩票做好配置,才能更容易做到“闲看庭前花开花落”,否则,看着其他人赚得盆满钵满,自己只能干着急,更容易抛弃手中的筹码转而投资热点。

      总结:其实是总结给自己看的,总而言之,要做成功的基金定投,首先需要学习好基本原则,然后按照基本原则做好自己的定投计划(或者称之为定投规矩)——建议落到纸面上(参考银行螺丝钉的定投计划表),最后就是严格执行好定投计划,克服恐惧和贪婪。

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